小盈

导读：超赔险是对保险标的损失超免赔额部分赔偿的保险，常用于应对巨额损失风险，常见于财产保险等领域。其法律依据源于保险法等相关法规，保险合同约定具有法律效力。如合同约定免赔额100万元、超赔险限额500万元，企业损失800万元时依约赔偿。理赔若有纠纷，应依保险法和合同约定解决。

一、什么是超赔险保险 :

超赔险全称为超额赔款再保险‌，是原保险人将超出自身赔偿限额的赔付责任转移给再保险人的风险分散机制。其核心功能在于通过再保险方式，解决原保险人面临大额赔付时的财务压力，常用于应对巨额损失风险，在财产保险等领域常见。

二、基础定义与运作机制:

超赔险属于再保险范畴，具体指原保险人（如车险公司）在承保业务时，将超过自身赔偿限额的赔付责任，以合同形式转移给再保险公司承担。赔付触发条件为：‌‌

1、‌分层赔付机制‌：先由交强险、商业三者险等基础险种赔付，超赔险仅在赔付金额超过基础险种总限额时启动；‌‌

2、‌自留限额设定‌：原保险人需设定自负责任限额，如某巨灾保险要求自赔额不超过5年内年已赚保费的5%。

三、应用场景:

1、‌车险领域‌（覆盖90%以上应用案例）：货车、物流车辆因事故风险高，常面临三者险保额限制（通常200万元以下），通过1200元/年左右的超赔险可扩展至500万-1000万保额；‌‌

典型案例：某货车事故需赔付300万元，基础险种赔付120万元后，超赔险覆盖剩余180万元。‌‌

2、‌巨灾风险管理‌：应对洪水、地震等特大灾害的巨额赔付，近十年中国巨灾保险规模复合增速超40%。

四、法律解析：

超赔险保险的法律依据主要源于保险法等相关法律法规。保险法规定了保险合同的基本条款和双方的权利义务，超赔险作为一种特殊的保险形式，其约定在保险合同中具有法律效力。

在上述例子中，合同明确约定了免赔额为100万元，超赔险保险限额为500万元，这是双方在签订合同前协商一致的结果，应受到法律保护。当企业财产损失800万元时，按照合同约定进行赔偿，体现了保险合同的确定性和可操作性。如果在理赔过程中出现纠纷，双方应依据保险法及合同约定来解决。

五、超赔险保险涉及哪些法律规定:

超赔险通常指超过一定损失额度后才予以赔付的保险。涉及的主要法律规定来自《中华人民共和国保险法》。

首先，保险合同的订立、履行等遵循该法总则规定，要求遵循公平互利、协商一致、自愿订立原则，确保合同合法有效。原保险人有如实告知义务，需向再保险人准确提供承保风险等相关信息。若故意隐瞒或不实告知，再保险人有权解除合同或在理赔时抗辩。同时，原保险人应合理处理赔案，若因重大过失导致损失扩大，可能要对再保险人承担相应赔偿责任。虽然被保险人与再保险人无直接合同关系，但原保险人怠于行使权利致被保险人利益受损时，被保险人在一定条件下可突破合同相对性，主张再保险人在超赔范围内赔偿。

其次，关于超赔险条款，根据保险法规定，保险人有义务对保险合同中的免责条款等重要内容向投保人作出明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。

最后，在理赔环节，当保险事故发生导致损失超过约定额度触发超赔险赔付时，被保险人有义务及时通知保险人，保险人应及时核定损失情况并按合同约定履行赔付义务。若存在争议，双方可协商，协商不成可通过仲裁或诉讼解决，这一过程同样受民事诉讼法等相关程序法约束。

结语：在探讨什么是超赔险保险时，我们除了了解到它的基本概念之外，还需要进一步从实际业务拓展来判别风险，超赔险保险在实际理赔中，如何确定具体的超额赔付界限是关键问题之一，不同的超赔险条款对此规定各异。另外，超赔险的费率计算也与普通保险有所不同，它会综合多方面因素考量。若您在理解超赔险保险这些拓展问题上存在疑问，或者想深入知晓超赔险保险在不同场景下的应用、购买要点等，具体可以留言或者私信我们。