笔者感触：

关于商保传统业务一直吃保费。无论是疾病险、百万医疗等，都是对医保报销后的医药费用进行事实上的补偿。药企、产品已经同医保谈判、集采勾兑过药价了，商保赔付无法继续吃药价，就只剩下吃保费。好在三差平衡中的死差益比较大。但死差益总趋势是减小，与利差益谁减小得快？是个有趣的命题。商保与药企合作，就走在这个过程中，无论定性还是定量，商保都必然不断发生着变化（主动或被动）。

关于商保主动与药企合作。药转保，被理性叫停了。商保重新寻找理性，就是从“金融服务业”里，撇去“对自己不利的金融”，探索“对自己有利的服务”。出发点一定是有利可图，而模式可控。这对商保来说，不是一蹴而就，需要比较长期。时间上，围绕“药品+服务”，建立各型各类服务且行之有效地施加管理魔法，要时间。空间上，如何与医院、医生、药企、患者在算平均算个体的返利，争取空间。

关于商保与药企合作，但以客户为中心。既然当下及未来，药企给不来商保PBM（不想给、不敢要、不能做），那便没什么可纠结的，就是坚决坚持以客户为中心。无论有没有商保目录，商保旨在结合客户选择、临床救治理性判据等选择“最佳”综合解决方案。商保目录内部当然必然可以有产品之间的倾轧。商保、药企在客户用药最后一公里、一毫米上的幸运理性组合，有很多想象力，也非常讲究专业人文。

关于商保与药企鸟瞰、仰望都在寻找的量。作为药企来讲，定价一般不是小人物能随便变动的，99%的药企从业人员只有推进量的提升。但是面对商保的买方地位，有时也不得不从药企内部自发地提出“量价挂钩”“阶梯降价”，这是中国医保也好商保也好的大气候。作为商保来讲，健康险出路唯一，就是脱虚向实，就是拉动医疗医药大健康产业。赔付端的量从小做到大，而赔付质量支付效率也一路变更强。

感谢王老师对本文的启发。