人们普遍认为，流感大流行早已是人类历史的一部分。

当前，流感疫苗包括灭活全病毒疫苗、减毒活病毒疫苗、病毒体疫苗、亚单位疫苗等不同技术路线组合。国内，包括华兰生物、百克生物、科兴生物等10余家药企，均在供应不同技术路线的疫苗产品。

在国内，奥司他韦也有诸多药企布局，包括东阳光药、齐鲁制药、石药集团、科伦药业、成都倍特药业、博瑞医药、上药中西制药等。由于集采，奥司他韦价格已大幅下降。

在新冠疫情影响之下，人们戴口罩、勤洗手防疫观念已经大幅加强。这也就意味着，即便流感有抬头的趋势，但在严格防疫措施的保护下，流感大规模传播的可能性并不大。

笔者感触：

保险产品设计及经营，是很讲宏观的一件事情。近看新冠防控有序放开对新冠病毒感染直接承保的赔付影响，远看人口老龄化对寿险直接承保的核保影响。均能印证。

围绕新冠病毒感染做保险产品，本来也“一定可以的”，但无奈乎这件事情的政策性极强、市场风险变化也极为剧烈。那么围绕甲流、乙流做保险产品，一定可以的。

六个“了么”

疫苗了么？接种了流感疫苗的，对保险责任、保费计算均有影响。

症状了么？医疗险恐怕只承保症状前的，因为害怕过度治疗及疾病进展。药品险恐怕也承保症状后的，因为本身就对接药品供需流量，并附一定津贴。

重症了么？医疗险恐怕可加保重症风险，因为从钩子到漏斗转化有需要。医疗险恐怕能同时提供重症就医服务和支付管理，尤其当医疗机构未被挤兑。

新冠了么？从事实来看，新冠病毒感染一直未阳的人不多了，假如还有，那近乎于神的存在，对保险责任、保费计算均有影响。但凭什么判定未阳呢？

备药了么？围绕甲流、乙流做保险产品，不一定非得重复派药。按需发药是价值，药事服务也是价值。保险产品主要是为了减少不必要的备药并获利。

需要药么？保险产品能帮助药企合理卖药，但不能支持保户盲目从这里买药备药。从而实现战略购买，让保户依靠得住，让药企看到这里“双刃剑”。

总的来说，甲流、乙流是长年来犯，有案底了。基于人群、个体的健康风险特点，保险产品还是有所作为、抓紧行动，且商业范式比较“出奇制胜”。

请放心吧，借用《流浪地球2》临近尾声的一句话：“我们的人一定可以”“有人在帮助我们”。这些人有来自医疗的、有来自公卫的、有来自医保的。

感谢朱来老师对本文的启发。

笔者按：

保户：新冠病毒感染保险，让你们赔得肉疼吧？

保司：肉疼！证明我们还活着。

保户：流感保…

保司：拖鞋手牌拿好楼上请，新单三位！