近日，一则由汇丰保险香港签发的2.5亿美元（约合人民币18亿元）保额的人寿保单的消息引起了业内的广泛关注。据悉，该保单由汇丰人寿发行并完全承保，是一份具有财富保值和遗产规划功能的终身寿险保单，并且打破了吉尼斯认证的发生于2014年的一份价值2.01亿美元的人寿保单纪录（该保单分摊给了 19 家不同的公司，没有一家公司承担“超过 2000 万美元左右”的风险）。

近年来，高净值人群出于资产配置、规避遗产税、货币自由转换、财富传承等方面的考量，正在争先恐后地远赴海外或者香港购买巨额人寿保险。需要清楚的一点是，这个市场确实是有需求的，但只是少数人的游戏。金字塔尖的人毕竟是少数，而且银行等其他金融机构在这场争夺战中显然更有先发优势。保险人需要有专业、高质量的代理人、咨询顾问、精算师团队。需要建立健全的风险管理制度，对风险进行监控和控制。

笔者感触：

想做大单，当超级大单来了，独木难支。当一堆超级大单来了，可能避开。

最极端地，这已经不是匹配几十个专家、特勤就能接下的任务，超出运营。

因为一旦风险发生或者巨大变动，就会折损到保险人一些根基，或者名誉。

也就是说大单、超级大单往往是附带很多限制条件的，使保险人陷入极端。

那么，转换逻辑，按照“量价挂钩”相乘形成总规模，可能就要多考虑量。

每一块量，都是建立在一定的保单价格水平上面发展。如此就推导到底边。

依靠业务品质管理、运营计价回收等，保险人有可能算得过来账，能发展。

单目标风险事件、多目标风险事件，到底哪个风险大？这不是三两句说清。

感谢保观平台、刘华强老师对本文的启发。