年满60周岁及以上，参加本市职工医保或居民医保，办理了申领基本养老金手续，且经老年照护统一需求评估，失能程度达到评估等级2至6级并在评估有效期内的参保人员都可享受该服务。

参保人可在社区日间照护、养老机构、居家上门3种护理服务方式中，自行选择一种。长护险对于机构居家上门服务时长和内容有着严格规定：基本生活照料类包括头面部清洁梳理、洗发、沐浴、剪指甲等27个项目，常用临床护理类包括药物喂服、物理降温、压疮伤口换药等15个项目。

根据评估等级，最高一周上门服务7次，每次1小时，对于上门服务所产生的费用，长护险基金报销90%，个人承担10%，医疗照护员为65元每小时。记者算了一笔账，符合要求的上海老人每次护理个人仅需支付6.5元，按照每月28小时计算，长护险基金每月可报销1638元，个人每月只需支付182元。

笔者感触：

就好像当年最早买电动小汽车的，补贴比例很多。后来呢，今后呢，肯定是要补贴变薄的。这很有前瞻性。

当前，为吸引长护险参保或同意参保，待遇水平定得有一点大酬宾。比如：长护险基金每月可报销1638元，个人每月只需支付182元。

辨证看，还有很多地方没有覆盖长护险，倘若在今天这些地方马上被覆盖了，规划财务与待遇保障彼此一照面，可能不可持续，距离安全运行红线有些远。

当然，伴随人口老龄化，无论待遇水平现今再怎么退让，未来还是要做待遇与筹资衔接调整的。

回到当下及未来，普通百姓人家为什么急需并参加长护险？如果结合上海市情，主要优势不在博弈拿到钱，而在规范取得服务。我想，这是长护险政府方、用户方的共同一致愿望。薅羊毛时代早没了。

也就是说，主要逻辑不是用长护服务盲目填满长护险，而是用长护险适度支持长护服务。失能标准、服务标准就是调节的阀门。广大用户要清楚：什么事，需要什么服务，付出多少费用，背书少欺诈。

家里经济条件好一些的，不妨在长护险支付以外，从那个长护服务小名单里多买一些服务项目、频次。服务收费水平可以适度高一些。长护险待遇水平的规定总归是一套的，设置太优厚，会出大问题。

本来没那么多欺诈的可能可行性，刺激供需联手也就有了。本来没那么多设定费率上的说不出口，待遇铺张了一些，导致真实费用与用量的数据基础走样了一些。再往回收敛是可以的，但要注意幅度。

从服务供给侧看，待遇水平运行压力就会传到战略购买上，一味地压价格提效率，到一定时期，需要观察下长护业从业人员来源地、年龄结构。如果都是安徽来沪务工人员、5060为主，发展不很健康。

确有生活困难的，那理应是做长护险的三重保障或两重保障的，医疗救助或类似的制度来帮忙。

感谢国际金融报平台对本文的启发。